كلمة الرئيس التنفيذي

يسعدني ويشرّفني أن أقدم لكم تقرير بوبا العربية السنوي للسنة المالية ٢٠٢٣، المالية ٢٠٢٣م، الذي يسلّط الضوء على نتائجنا المالية وإنجازاتنا خلال فترة التقرير. وأودّ أن أغتنم هذه الفرصة بالأصالة عن نفسي، وبالإنابة عن مجلس الإدارة، لأتوجه بالشكر إلى جميع أعضاء فريق بوبا العربية على التزامهم المستمر تجاه الشركة، وعلى تفانيهم في خدمة عملائنا، وعلى تنفيذ “استراتيجية ١Bupa” بنتائج قياسية لهذا العام رغم التحدّيات التي يواجهها القطاع.

اختتام “استراتيجية ١Bupa” بأداء ممتاز

وضعنا في عام ٢٠١٨م استراتيجية “١Bupa” الخمسية، والتي أطلقناها في بداية عام ٢٠١٩م بهدف إعادة تنشيط المؤسسة لتحقيق أرباح بقيمة مليار ريال سعودي قبل خصم الزكاة والضرائب بحلول نهاية عام ٢٠٢٣م وعلى الرغم من أزمة جائحة كوفيد-١٩ واضطرابات ما بعد الجائحة، فقد حافظنا على مسار النمو، ونجحنا في تنفيذ مسارات الإستراتيجية بمعدلات ممتازة. وبعد خمس سنوات من إطلاق الاستراتيجية، سجلت بوبا العربية نتائج مالية قوية في السنة الأخيرة، مع زيادة بنسبة ٢٠,٠٪ على أساس سنوي في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة، وارتفاع بنسبة ١٥,٢٪ على أساس سنوي في الأرباح قبل الزكاة وضريبة الدخل إلى ١,١٢ مليار ريال سعودي.

لقد كان تأثير استراتيجية ١Bupa واسع النطاق، وامتد لما يتجاوز النتائج المالية، فقد حقّقت الاستراتيجية نموًا في جميع المناطق، وعبر جميع شرائح العملاء، وعبر مؤشرات الأداء الرئيسة التنظيمية الداخلية، وحصلت بوبا العربية على العديد من الجوائز الخارجية من بين أقوى ١٠ علامات تجارية وأكثرها قيمة في المملكة العربية السعودية. يا له من أساس عظيم نؤسس عليه إستراتيجية المرحلة التالية.

التغيرات والتحديات والفرص في القطاع

يشهد قطاع التأمين نموًا ونضجًا مستمرًا، ويمكن رؤية علامات النضج في كل مكان، ومنها إنشاء هيئة تنظيمية جديدة (هيئة التأمين التي أُنشئّت في عام ٢٠٢٣م) لمراجعة الأنظمة واللوائح الموجودة وإصدار أنظمة ولوائح جديدة لتحل محل القديمة التي مضى عليها أكثر من ٢٥ عامًا، ونري أيضًا عمليات الاندماج المستمرة داخل شركات التأمين من خلال عمليات الدمج والاستحواذ، وفتح قطاع تقديم الخدمات لشركات التأمين للمشاركة في تقديم الخدمات، وكذلك اعتماد مزيدٍ من منتجات التأمين، والتحول إلى اعتماد المعيار السابع عشر من معايير إعداد التقارير المالية IFRS-١٧، وأخيرًا وليس آخرًا، عدم وجود حروب أسعار.

وبالنظر إلى التأمين الصحي على وجه التحديد، نجده قد استحوذ على أكبر خط تأمين بحصة تزيد عن ٦٠٪، ولا شك أن التحديات كثيرة، ولكن الفرص أيضًا عظيمة. وتتمثل أبرز التحديات التي يواجهها هذا القطاع من الأعمال في الوقت الحاضر فيما يلي:

• ١- تحديات تنظيمية مع مشكلات مزمنة نأمل أن يتم حل معظمها إن لم يكن جميعها من هيئة التأمين المنشأة حديثًا، والتي حلت محل النظام السابق حيث كان قطاع التأمين يخضع لجهتين تنظيميتين. تتمثل أبرز التحديات التنظيمية فيما يلي:
  • أ- الرسوم والضرائب المفرطة التي تتجاوز بكثير المعايير الإقليمية والدولية.
  • ب- القصور في الإنفاذ، فبعد ما يقرب من ٢٥ عامًا من تطبيق لوائح التأمين، نعتقد أن ٧٠-٧٥٪ فقط من المجموعات الإلزامية قد نُفّذت بحلول نهاية عام ٢٠٢٣م.
• ٢- التضخم في أسعار الخدمات الطبية. شهد العامان الماضيان تضخمًا استثنائيًا ثنائي الرقم في خدمات الرعاية الصحية، وهو ما يؤثر في النهاية على العميل النهائي. وفيما يلي العوامل الرئيسة لتضخم أسعار الخدمات الطبية:
  • أ- هوامش التشغيل المفرطة من مقدمي الخدمات.
  • ب- التنفيذ والتسعير الجائر للمادة ١١ مما أدى إلى تحول وزارة الصحة إلى رابع أكبر مصدر فواتير لشركات التأمين خلال عامين فقط.
  • ج- إساءة استخدام مزايا التأمين الغنية خاصةً مع زيادة مستويات الأتمتة التي تساعد على تنظيم مثل هذا السلوك الخاطئ وتوسيع نطاقه.

أما بالنسبة للفرص التي نراها لائحة في الأفق -بجانب ما يمكن تحويله من التحديات المذكورة آنفًا إلى فرص -فإن أهمها يتمثّل فيما يلي:

• ١- أداء دور فعال في توفير الخدمات الصحية. وبعد حذف مادة اللوائح الداخلية التي كانت تعوق شركات التأمين من تقديم الخدمة نهاية عام ٢٠٢٢، نرى فرصة أفضل لشركات التأمين لاختبار نماذج التكامل الرأسي لتحسين الخدمات والتغلب على التحديات من أجل الوصول لأفضل الخدمات الصحية بأقل التكاليف».
• ٢- تسريع تنفيذ مشاريع رؤية المملكة ٢٠٣٠م.
• ٣- تخصيص مرافق وزارة الصحة وتحويلها إلى شركة خدمات صحية قابضة يمكنها توفير مزيدٍ من الخدمات للسوق، وتوفير تجربة أفضل للعميل، والمساعدة في ترشيد تكاليف مقدمي الخدمات من القطاع الخاص.

تدعم استراتيجية التقنية في شركة بوبا العربية استراتيجية العمل وتوقعات العملاء في مجال التأمين الصحي من خلال فهم البيئة التجارية والرؤية على المدى الطويل، وذلك مع أهمية تحول التقنية لهدف العمل العام المتمثل في رعاية أعضائنا. وعلاوة على ذلك، اعتمدنا أسلوبًا يركز على العملاء ويُميز مقترح القيمة ويُعدل العمليات التجارية ويُحقق قيمة أفضل مقارنة بمنافسينا.

ركزت استراتيجية التحول الرقمي لشركة بوبا العربية في عام ٢٠٢٣ على البيانات والتحليلات وأدوات الأمن وحماية النواة، مع الالتزام بالتشريعات والإصلاحيات التأمينية الجديدة وتقديم خدمات تركز على الحالة الصحية ومسار أعضائنا وتحسين نموذج العمل والبيئة العاملة للشركة لضمان تقديم الخدمات التقنية بأفضل وأسرع طريقة لعملائنا.

تقدير التميز

حصلت الشركة على العديد من الجوائز -كما في السنوات السابقة -نظير التزامها بالتميز في قطاع الصحة، بما في ذلك جائزة «شركة التأمين الصحي للعام» المقدمة من إنشورتيك وأفضل تطبيق للتأمين الصحي على الهاتف الجوال المُقدم من مجلة الاقتصاد العالمي وتميز الرعاية الصحية الإقليمية المُقدم من معرض التجربة الرقمية في الشرق الأوسط. وبالإضافة إلى ذلك، تلقت الشركة تقديرًا بمنحها جائزة التأمين الصحي للعام وأفضل تجربة للعملاء والتميز الرقمي المُقدمين من مجلس التأمين الصحي وتميز الرعاية الصحية الإقليمية وأفضل حملة رقمية - من معهد تشارترد للأفراد والتنمية.

تعزيز أفضل المواهب في الصناعة

تواصل شركة بوبا العربية تحقيق هدف وظيفي للموارد البشرية يتمثل في كونها شركة رعاية صحية مثيرة للإعجاب من خلال جذب أفضل المواهب في الصناعة وتنميتها وإشراكها والاحتفاظ بها، حيث إننا نولي أهمية بالغة للتطوير الوظيفي للموظفين ونبحث عن أفضل الشركاء للتعاون معهم، مما يضمن أننا نقدم أفضل النتائج لقادتنا.

وبالإضافة إلى ذلك، فإننا نقدم لموظفينا مجموعة هائلة من المزايا، بما في ذلك برنامج مزايا الموظفين بالتعاون مع الموردين وبرنامج رعاية الأشخاص وتقدير الخدمات، في حين أننا نقدم أيضًا نموذج عمل مرن وخدمات صحة عقلية وجلسات توعية صحية. وقد اتضح نجاح مبادرات الموظفين لدينا في استطلاع مشاركة الموظفين نصف السنوي: استطلاع نبض الجمهور، الذي تتعامل معه هيئة جلينت المستقلة، وسجل نسبة مشاركة (مؤشر الرضا) بنسبة ٨٧٪ و ٨٨٪ لشهري مايو ونوفمبر ٢٠٢٣م على التوالي، متجاوزًا الهدف المحدد بنسبة ٨٠٪ لكلا الفترتين.

استشراف عام ٢٠٢٤

كلنا ثقة أن عام ٢٠٢٤ سيكون عامًا فارقًا في قطاع التأمين بأكمله، إذ نتوقع إصدار أول تحديث للائحة قطاع التأمين منذ أكثر من عقدين، وكم نتمنى أن تعالج هذه التحديثات أوجه القصور والثغرات الحالية.

نتوقع كذلك أن تولي الجهة التنظيمية جلّ تركيزها على إنفاذ التفويضات، ليس في التأمين الصحي فحسب، بل في مجال تأمين السيارات وغيرها من مجالات التأمين الأخرى.

وأخيرًا، ووفقًا لما أعلنّاهُ في منصة تداول، أنشأت شركة بوبا العربية شركةً تابعة تملكها بالكامل لتقديم خدمات الرعاية الصحية عن طريق الخدمات الرقمية والخدمات الفعلية عند الحاجة، وقد حصلت بوبا كير كونيكت على تراخيص من كلٍ من وزارة الصحة ومجلس الضمان الصحي؛ وهذا تغيير تدريجي في القطاع، يفحص ويمحص الإمكانات الكاملة للتكامل الرأسي وإدارة صحة السكان.

طل هشام ناظر

الرئيس التنفيذي وعضو
مجلس الإدارة التنفيذي