إدارة المخاطر والرقابة الداخلية

حوكمة الشركة والقدرة على تحديد المخاطر

نلتزم دومًا بتعزيز قيمة المساهمين من خلال بناء شركة قادرة على تحديد المخاطر والتعامل معها، وزيادة شفافية ممارسات الحوكمة المؤسسية التي نتبعها، إلى جانب الارتقاء بحقوق المساهمين بما يتماشى مع أفضل معايير الحوكمة.

لا يزال المساهم الرئيس لدينا ‎”‎بوبا إنفسمنت أوفرسيز ليمتد(‎ “(BIOL واحدًا من أكبر المستثمرين الاستراتيجيين الأجانب في السوق السعودية. ونحن نواصل الاستثمار في إجراءات الحوكمة المؤسسية لشركتنا، بما في ذلك تضمين نموذج إدارة المخاطر ‎“‎خطوط الدفاع الثلاثة‎” (٣LoD) ومواصلة عمليات التوظيف وتطوير القدرات الملائمة لضمان بيئة حوكمة عالية المستوى تتمتع بضوابط على مستوى عالمي.

قواعد السلوك

تأصلت لائحة قواعد السلوك على مستوى الشركة خلال عام ٢٠٢٣ وتم إبلاغ جميع الموظفين بها على نحو منتظم لإبقائهم على اطلاع دائم. تعدّ قواعد السلوك-بجانب قيمنا- مساهمًا رئيسًا في ثقافة شركة بوبا العربية.

حماية أصول بوبا العربية:

• نعمل وفق معايير مهنية عالية
• نعلن عن أي تضارب في المصالح
• نمثل بوبا العربية
• نحظر التداول بناءً على المعلومات الداخلية ودفع الإكراميات لتسريب معلومات سرية عن الأسهم
• ندير المخاطر
• نحمي ملكيتنا الفكرية

الازدهار من خلال التميز التنظيمي:

• نلتزم بالقواعد

الالتزام بقوانين المنافسة:

• نحترم قوانين المنافسة
• نعبر عن رأينا

العمل الأخلاقي الذي يتسم بالشفافية مع جميع أصحاب المصلحة لدينا:

• نضع عملائنا أولاً
• نعمل بأخلاقيات عالية
• نحافظ على سلامة المعلومات
• نكافح غسيل الأموال وتمويل الإرهاب
• نعرف مزودينا

المحافظة على مجتمعنا وبيئتنا:

• نرحب بالتنوع
• نحافظ على صحتنا وسلامتنا
• نحن على أتم الاستعداد لأي شيء
• نعتني بعالمنا

سياسات الشركة

عملت الشركة على وضع وتعزيز وتقييم واختبار واعتماد ونشر ‎“‎سياسات الشركة‎” ‎خلال عام ٢٠٢٣. تعد سياسات الشركة الخاصة بنا جزءًا لا يتجزأ من كيفية إدارتنا للمخاطر داخل بوبا العربية، حيث تشرح السياسات أوجه التعرض للمخاطر، وأهمية إدارتها، وتقدم نهجًا متسقًا لإدارة هذه المخاطر. كما أنها تساعد على ضمان تحقيق أهداف العمل، والامتثال للمتطلبات القانونية والتنظيمية للولايات القضائية التي نعمل فيها، كما تساعدنا على حماية بيئتنا ورد الجميل لمجتمعاتنا. فضلًا عن أن هذه السياسة تدعم قابليتنا لتحمل المخاطر وتعززها.

كما أن الحزمة الحالية المكونة من ٣٣ سياسة على مستوى الشركة تدعم هدفنا:

• الالتزام بمتطلبات لائحة حوكمة شركات التأمين الصادرة عن هيئة التأمين.
• الامتثال لمتطلبات هيئة السوق المالية السعودية الخاصة بلائحة حوكمة الشركات.
• الالتزام بالمتطلبات القانونية والتنظيمية للولايات القضائية التي نعمل فيها، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر متطلبات (وزارة التجارة، ومجلس الضمان الصحي، ووزارة الصحة، ووزارة الاستثمار، وهيئة الزكاة والضرائب والجمارك، ووزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية، وأنظمة ولوائح مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
• الالتزام بأفضل الممارسات العالمية.

مصفوفات تفويض الصلاحيات

تُعد تفويض الصلاحيات جزءًا لا يتجزأ من نظام الحوكمة والرقابة الداخلية في بوبا العربية.

تحدد مصفوفة تفويض الصلاحيات التي يحكمها إطار العمل الخاص بنا المبادئ التوجيهية للتفويض ومنح الصلاحيات على المستويات المناسبة من القرارات التي لها آثار مالية أو تؤثر على مصالح بوبا العربية.

أجرى إعداد إطار عمل ومصفوفة تفويض الصلاحيات وتعزيزهما خلال عام ٢٠٢٣ لتوحيد جميع أنشطة بوبا العربية بمستويات الموافقة المناسبة. صادقت لجنة المراجعة ولجنة إدارة المخاطر على هذه الوثائق، ووافق عليها مجلس إدارة بوبا العربية.

يهدف وضع حدود الصلاحيات إلى تحديد الالتزامات المالية والقرارات التشغيلية التي تتخذها مختلف الهيئات أو الموظفين المعتمدين نيابة عن بوبا العربية في الاضطلاع بمسؤولياتهم. تعد حدود السلطة المذكورة ضرورية لضمان ما يلي:

• تتحمل الهيئات أو الموظفين المصرح لهم فقط الالتزامات والنفقات المالية وتكون هذه الالتزامات أو النفقات ضمن الحدود المعتمدة؛
• تتسق السلطة الممنوحة مع الواجبات والمسؤوليات الموكلة إلى موظفي الإدارة؛
• تُمنح السلطة الكافية للأفراد أو مجموعة الأفراد المعنيين لتسهيل العمليات التجارية بكفاءة؛
• يوجد فهم واضح داخل بوبا العربية للصلاحيات المخولة لكل منصب، بما في ذلك تلك الأمور المقتصرة على نحو صارم على مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي

سياسة الإبلاغ عن المخالفات

نلتزم بالحفاظ على السلوك الأخلاقي وثقافة الحوكمة في مكان العمل، بالإضافة إلى التزامنا بجميع القوانين واللوائح بصفتنا شركات أو موظفين، ويدعمنا في ذلك أيضًا المعايير العليا التي نتمسك بها في شركة بوبا العربية. وتحقيقًا لذلك، يجب تشجيع أعضاء الفريق على استخدام القنوات المخصصة للتعبير عن أي مخاوف أو استفسارات لديهم بشأن السلوك غير اللائق.

ونهدف في شركة بوبا العربية إلى تهيئة بيئة يشعر فيها الموظفون بالحرية في طرح مخاوفهم بشأن أي نشاط غير لائق أو غير أخلاقي في العمل، دون خوف من مواجهة عواقب.

التزام بوبا العربية بالضوابط الشرعية

حافظت بوبا العربية على التزامها بضوابط الشريعة الإسلامية. وقد حصلت بوبا العربية على اعتماد دار المراجعة الشرعية لالتزامها بالضوابط الشرعية وفقًا للتقرير السنوي لتدقيق الالتزام بالشريعة لعام ٢٠٢١م (الرقم المرجعي BPA-١١٦٢-١٢-٠١-١٢-٢٢) بتاريخ ٢٨ ديسمبر ٢٠٢٣. في المجالات التالية:

• الفصل بين الحسابات (المساهمون وحملة وثائق التأمين).
• تماشي استثمارات المساهمين وحملة الوثائق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، دعماً لتحقيق التوافق مع الشريعة الإسلامية في المستقبل، وتواصل الشركة تطوير سياساتها وتقييم عقودها.

حوكمة الشركات والتزام بوبا العربية

تلتزم شركة بوبا العربية التزامًا كاملًا وفي جميع مستويات التسلسل الهرمي للشركة بما في ذلك مجلس الإدارة ولجان المجلس؛ بتنفيذ معايير عالمية لحوكمة الشركات وأحكام لائحة حوكمة الشركات الصادرة عن هيئة السوق المالية والبنك المركزي السعودي وهيئة التأمين، وتلتزم بلوائح حوكمة الشركات لجميع الجهات الرقابية السعودية. تلتزم الشركة أيضاً بتطوير وتنفيذ هياكل الحوكمة وإطاراتها وقواعدها وسياساتها وإجراءاتها ومعاييرها لدعم تحقيق أفضل الممارسات والتقيد بالأنظمة،‎ كما تقوم الشركة بتحديث السياسات والإجراءات ذات الصلة على نحو مستمر ومتوافق مع المتطلبات الرقابية

مما يتيح لها النجاح في استيفاء العناصر الرئيسة الخمسة لحوكمة الشركات:

• الالتزام القوي بمبدأ حوكمة الشركات.
• الالتزام القوي بأفضل الممارسات لمجلس الإدارة.
• تطبيق نظام فعال للإفصاح متسم بالشفافية.
• التحكم المناسب في البيئات والعمليات
• حماية حقوق المساهمين كافة بما في ذلك الأقلية من حملة الأسهم.

بالإضافة إلى ذلك، تلتزم بوبا العربية بتنفيذ أعلى المعايير المهنية وأفضل الممارسات الدولية لمنع الرشوة والفساد والاحتيال والجرائم المالية وتلتزم بمنع الممارسات المناهضة للمنافسة.

تؤكد بوبا العربية التزامها بالحفاظ على إطارها الرسمي لحوكمة الشركات وتطويره، بما في ذلك دليل حوكمة الشركات الخاص بها، بما يتماشى مع أفضل الممارسات الدولية، وبالالتزام بلوائح حوكمة الشركات الصادرة من الجهات التنظيمية. كما تعمل بوبا العربية على تحسين وتطوير مستندات الحوكمة الرئيسية الخاصة بها، والحصول على موافقة المساهمين خلال عام ٢٠٢٤ م.

الوظائف الرقابية

تضمن بوبا العربية تنفيذ الممارسات القوية للشؤون القانونية والضوابط الداخلية وإدارة المخاطر والتي تشمل أيضًا الأمن السيبراني وإدارة مخاطر التقنية، وفقًا لمتطلبات الجهات التنظيمية المتعلقة بشركات التأمين في المملكة العربية السعودية. أنشأت الشركة الوظائف الرقابية الوارد تفصيلها أدناه، وتشمل واجبات هذه الوظائف الرقابية ومسؤولياتها -على سبيل المثال لا الحصر- المهام التالية بالإضافة إلى أي متطلبات تنظيمية أو إشرافية أخرى:

إدارة الشؤون القانونية

تتبع إدارة الشؤون القانونية إلى الرئيس التنفيذي للحوكمة والمخاطر والرقابة، المسؤول بدوره عن ضمان التزام الشركة بالأنظمة واللوائح وعن ضمان حماية الشركة من أي تضارب في المصالح.

الأستاذ/ ناصر القواص - مدير عام أول - الشؤون القانونية ، والمستشار العام للشركة

انضم الأستاذ ناصر القواص إلى بوبا العربية في مايو ٢٠١٦، وهو يتمتع بخبرة كبيرة تزيد عن ٢٥ عامًا في الشؤون القانونية والالتزام وحوكمة الشركات وأمانة مجالس الإدارة.

وقد تمكن على مدار حياته المهنية من اكتساب خبرة واسعة في دفع المؤسسات إلى العمل على أعلى مستوى من النزاهة والالتزام بالقوانين المحلية والدولية السائدة، في مناطق مختلفة، بالإضافة إلى إدارة العمليات والوثائق القانونية بكفاءة وشفافية. بدأ مسيرته المهنية بالعمل لمدة ست سنوات في مكتب ‎“‎آرنت فوكس‎” ‎للمحاماة، وخلال فترة عمله في البنك الأهلي التجاري التي استمرت ٢٠ عامًا، تولى عددًا من الوظائف وتحمل مسؤوليات مختلفة، بما في ذلك رئيس قسم التنفيذ القانوني، ومدير عام الاستشارات والبحوث القانونية، وأمين سر مجلس الإدارة، ورئيس قسم الالتزام للمجموعة ثم كبير المستشارين القانونيين.

عُين الأستاذ/ ناصر بموجب مرسوم ملكي ليكون عضوًا احتياطي في لجنة فض المنازعات المصرفية في جدة. ويُعد أيضًا عضو مجلس إدارة في مجموعة متنوعة من الشركات.

يحمل الأستاذ/ ناصر درجة الماجستير في القانون، ودبلوم في الرقابة والالتزام ومكافحة غسيل الأموال من جامعة ريدينغ، المملكة المتحدة، وشهادة مسؤول الالتزام من الأكاديمية المالية، وشهادات القيادة التنفيذية من جامعة إنسياد للأعمال.

قسم إدارة المخاطر

يتولى قسم إدارة المخاطر المسؤولية عن عملية إدارة المخاطر الشاملة في بوبا العربية،‎

بالإضافة إلى تنسيق تطوير إطار سياسة إدارة المخاطر وهيكلها وتنفيذها، وذلك لرصد قاعدة بيانات وبناء سجل المخاطر ورفع التقارير عن المخاطر المادية وخطط العمل.

الأستاذ / أحمد جابر - مدير عام أول - قسم إدارة المخاطر

الأستاذ/ أحمد جابر متخصص في الحوكمة والمخاطر والالتزام، ولديه أكثر من ٢٠ عامًا من الخبرة، ويحمل شهادات، مثل محقق الاحتيال المعتمد، ومحترف الحوكمة والمخاطر والالتزام المعتمد، ومراجع معتمد للحوكمة والمخاطر والالتزام، فضلاً عن دبلوم إدارة المخاطر.

تولى الأستاذ/ أحمد منصب رئيس إدارة التحقيقات ومكافحة الاحتيال في البنك الأهلي التجاري، قبل انضمامه إلى شركة بوبا العربية، وتولى قبل ذلك منصب رئيس إدارة المخاطر التشغيلية وأيضًا رئيس مكلف لإدارة المراجعة المصرفية للأفراد في البنك الأهلي التجاري. بالإضافة إلى ذلك، شغل منصب الرئيس الإقليمي للمنطقة الغربية لإدارة الائتمان ومراقبة المخاطر في مجموعة سامبا المالية ومن قبلها كان يعمل كمهندس في شركة شلمبرجير الشرق الأوسط.

وبخبرة تزيد عن عقدين من الزمن في إدارة مخاطر المؤسسات والضوابط الداخلية، فإنه يشغل حاليًا منصب المدير الأول في شركة بوبا العربية. وبالإضافة إلى ذلك، يعمل في لجان المخاطر والمراجعة في مجالات متنوعة، مستفيدًا من هذه الخبرة في الحوكمة لتقديم النصائح لمجالس الإدارة والقيادات بشأن استراتيجيات المخاطر والقضايا التنظيمية الناشئة.

إدارة الأمن السيبراني ومخاطر التقنية

تعد إدارة الأمن السيبراني ومخاطر التقنية خط الدفاع الثاني وتتحمل مسؤولية مراقبة عمليات وإجراءات الأمن السيبراني ومخاطر التقنية في جميع أنحاء بوبا العربية. وتعمل على تنسيق تطوير السياسات والأطر ذات الصلة وتقييم ومراقبة مخاطر تقنية المعلومات والأمن السيبراني والتقنية والإبلاغ عن المخاطر المادية وخطط الوقاية المرتبطة.

تتولى إدارة الأمن السيبراني ومخاطر التقنية مسؤولية توافق الشركة مع الأطر التنظيمية للأمن السيبراني وإدارة استمرارية الأعمال الصادرة عن البنك المركزي السعودي والهيئة الوطنية للأمن السيبراني.

ترفع إدارة الأمن السيبراني ومخاطر التقنية تقاريرها مباشرة إلى الرئيس التنفيذي للمخاطر مع إمكانية الوصول إلى لجنة المراجعة ولجنة إدارة المخاطر على النحو المطلوب ويغطي هيكلها الأمن السيبراني ومرونة أنظمة المعلومات ومخاطر التقنية وخصوصية البيانات وإدارة استمرارية الأعمال.

الأستاذ / سامي الصبحي - مدير عام - الأمن السيبراني وإدارة مخاطر التقنية (رئيس أمن المعلومات)

انضم الأستاذ/ سامي الصبيحي إلى شركة بوبا العربية في عام ٢٠٢٠ م.‎ يتمتع بخبرة تزيد على ١٩ عامًا في مجال الأمن السيبراني وتقنية المعلومات، تشمل قيادة فرق الأمن السيبراني في قطاعات مختلفة، أبرزها منصب رئيس قسم أمن المعلومات، خلال فترة عمله في شركة بترورابغ.

وقد حصل الأستاذ/ سامي على درجة الماجستير في هندسة البرمجيات من جامعة كوينزلاند بأستراليا، وفاز بجائزة أفضل برنامج في الجامعة في مشروع البرمجيات “GBST” خلال دراسته للماجستير، وقد حصل على درجة البكالوريوس في هندسة الحاسوب من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن. وبالإضافة إلى ذلك، فقد حصل على عدد من الشهادات الفنية والإدارية المعتمدة في مجال إدارة الأمن السيبراني وتقنية المعلومات، وأهمها من معهد سانس: الشهادة العالمية لتأمين المعلومات في تهديدات الأمن السيبراني وشهادات معالج الحوادث المعتمد، وشهادة مدير الأمن السيبراني الرائد من ISO/IEC ٢٧٠٣٢، وشهادة محترف شبكات سيسكو المعتمد.

إدارة التسعير المالي والعمليات الإكتوارية وإدارة الأصول واستشارات الأعمال

يعد التسعير المالي والقدرات الإكتوارية للشركة وظائف رقابية أساسية لضمان دقة تسعير الشركة والمطالبات المحتجزة، وفقًا لأفضل الممارسات الدولية واللوائح السعودية،‎ حيث تتبع هذه الأدوار الإدارة المالية إداريًا، والتي يرأسها نائب الرئيس التنفيذي والمدير المالي، باستثناء الخبير الاكتواري، الذي يتبع إداريًا الرئيس التنفيذي بناءً على لوائح هيئة التأمين. بالإضافة إلى ذلك، يؤدي قسم إدارة الأصول واستشارات الأعمال وظيفةً رقابيةً رئيسةً متعلقة بإدارة الأصول الاستثمارية، وفقًا لبيان سياسة الاستثمار والإقدام على المخاطر والالتزام بإرشادات لائحة الاستثمار من هيئة التأمين.

الأستاذ / حاتم جمال - مدير عام تنفيذي- المالية التجارية

يتمتع الأستاذ حاتم جمال بخبرة تزيد عن عشرة أعوام في مجالات مختلفة مثل التحليل المالي والتخطيط والمحاسبة والضرائب وتطوير المنتجات والبرامج وتطوير الاستراتيجيات والتميز التشغيلي. كان الأستاذ/ جمال شريكًا في ‎»ستراتيجيك جير»‎ ‎للاستشارات الإدارية، قبل انضمامه إلى بوبا العربية، حيث قدم في إطار عمله النصح للعديد من العملاء في كل من القطاعين الخاص والعام. وغطى خلال عمله المشاريع المتصلة بوضع الاستراتيجيات وتقييم الأثر الاقتصادي والتميز التشغيلي. وقبل ذلك، عمل في شركة ‎»‎بروكتر آند غامبل»‎ ‎وتولى أيضًا مهامًا مالية مختلفة مثل التنبؤ والتخطيط والتمويل التجاري والاستراتيجية المالية والرقابة المالية في المكتب السعودي الذي يغطي جميع الأسواق في منطقة الخليج العربي وفي مكتب سويسرا الذي يغطي أسواق الهند والشرق الأوسط وأفريقيا.

انضم الأستاذ/ جمال إلى بوبا العربية في الربع الأول من عام ٢٠٢١ م.‎ وهو حاصل على درجة البكالوريوس في المالية والاقتصاد من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن، وهو مرشح لدرجة الماجستير في إدارة الأعمال من كلية لندن للأعمال.

الأستاذ / محمود المالكي - مدير عام أول - التحليل الاكتواري والمالي

انضم الأستاذ/ محمود المالكي إلى شركة بوبا العربية في عام ٢٠١٥ م، وشغل منذ ذلك الحين العديد من المناصب الإدارية في مجال التمويل الاكتواري والتسعير والتمويل التجاري. وتشمل مسؤولياته؛ حفظ المطالبات ومراقبتها وتطوير المنتجات ووضع استراتيجية التسعير وتجديد الحسابات الضخمة ومراقبة المزود. يُعد الأستاذ/ محمود شريكًا في جمعية الاكتواريين، وهو خبير اكتواري ماهر، ومن المتوقع أن يكون زميلًا في جمعية الاكتواريين في عام ٢٠٢٣. كما أنه حاصل على درجة البكالوريوس مع مرتبة الشرف من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن في العلوم الاكتوارية والرياضيات المالية.

الأستاذ / أحمد باجنيد - مدير عام تنفيذي - إدارة الأصول واستشارات الأعمال:

يتمتع الأستاذ/ أحمد باجنيد بخبرة تزيد عن ١٦ عامًا في إدارة الاستثمارات. انضم إلى بوبا العربية في عام ٢٠١٨ لقيادة أنشطة التحول المتعلقة بمهام إدارة الاستثمار، وللمساعدة في المبادرات الاستراتيجية الرئيسة على مستوى الشركة كجزء من وظيفته كاستشاري للأعمال. عُين مديرًا عامًا لإدارة الأصول واستشارات الأعمال خلال عام ٢٠١٩. عمل الأستاذ/ أحمد قبل انضمامه إلى بوبا العربية في شركة سنابل للاستثمار، حيث كان مسؤولاً عن استثمار وإدارة برنامج الأسهم الخاصة العالمي للشركة. وقبل ذلك، أمضى تسع سنوات في قسم إدارة الاستثمار في أرامكو السعودية، حيث كان يتعهد بمهام تحليل الاستراتيجية، وبصفته مدير صندوق التمويل كان يتعين عليه اتخاذ إجراءات العناية الواجبة، والإبلاغ بالتقارير عن الأسهم الخاصة والعامة وصناديق التحوط. كما عمل الأستاذ/ أحمد مستشارًا استثماريًا ضمن فريق أبحاث الأسهم الخاصة ‎“‎كامبريدج أسوشيتس‎” ‎بين بوسطن ولندن.

الأستاذ/ أحمد حاصل على درجة البكالوريوس في تمويل الأعمال من جامعة ‎“‎دورهام‎” ‎وماجستير إدارة الأعمال من كلية كولومبيا لإدارة الأعمال.

وظائف مستقلة

تماشياً مع أفضل الممارسات في حوكمة الشركات وكجزء أساسي من نموذج خطوط الدفاع الثلاثة الخاص بشركة بوبا العربية، تحدد الشركة وظائف مستقلة تكون مسؤولة مباشرةً أمام لجنة المراجعة ومسؤولة إدارياً أمام الرئيس التنفيذي، وتمتلك كلا الوظيفتين إمكانية الوصول إلى مجلس الإدارة ولجان مجلس الإدارة عند الاقتضاء، ‎وتشكل إدارة الالتزام جزءاً من خط الدفاع الثاني لدى الشركة وتعد إدارة المراجعة الداخلية هي خط الدفاع الثالث.

إدارة الالتزام

تعتبر إدارة الالتزام أحد العوامل الأساسية لنجاح بوبا العربية ومركزها الرائد في مجال التأمين الصحي في المملكة العربية السعودية وذلك بسبب الدور الحاسم الذي تلعبه في إدارة المخاطر المتعلقة بالالتزام، ودمج ثقافة الالتزام في أنشطة الأعمال اليومية والتخطيط الاستراتيجي لشركة بوبا العربية والحفاظ على سمعتها وحماية أصحاب المصالح فيها.

وتُعد إدارة الالتزام وظيفة مستقلة تقدم تقاريرها مباشرة إلى لجنة المراجعة، كما تمنحها اللجنة هيكلها وأدوارها ومسؤولياتها.

الأستاذ/ لؤي أبو منصور - مدير عام - إدارة الالتزام

انضم الأستاذ/ لؤي أبو منصور لشركة بوبا العربية خلال شهر ديسمبر من العام ٢٠١٩ م، حيث يتمتع بخبرة تمتد لأكثر من خمسة عشر عاماً في مجال الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بالإضافة إلى حوكمة الشركات. شغل الأستاذ/ لؤي، قبل انضمامه لبوبا العربية، منصب رئيس إدارة الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشركة عبد اللطيف جميل المتحدة لتمويل العقار لمدة خمس سنوات، حيث تولى مهمة إنشاء إدارة الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. قبل ذلك عمل الأستاذ/ لؤي في بنك الجزيرة لمدة سبع سنوات تولى خلالها عدة مناصب في مجال الالتزام لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، آخرها منصب مدير إدارة التحقيقات في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتمكن، خلال مسيرته المهنية، من بناء علاقة فعالة وقوية مع الجهات التنظيمية السعودية.

إدارة المراجعة الداخلية

توفر إدارة المراجعة الداخلية خدمات استشارية وضمانية مستقلة وموضوعية تهدف إلى إضافة قيمة وتحسين عمليات شركة بوبا العربية.

كما تساعد إدارة المراجعة الداخلية شركة بوبا العربية في تحقيق أهدافها من خلال تقديم نهج منظم ومنضبط لتقييم فعالية أنظمة الحوكمة وتحسينها وإدارة المخاطر والرقابة الداخلية.

ويُعد المدير الأول لإدارة المراجعة الداخلية مسؤول وظيفيًا أمام لجنة المراجعة، ومسؤول من الناحية التشغيلية والإدارية أمام الرئيس التنفيذي، من أجل الحفاظ على الاستقلالية والموضوعية. علاوةً على ذلك، تنفذ إدارة المراجعة الداخلية أنشطة الضمان والاستشارات وفقًا للخطة السنوية القائمة على المخاطر المعتمدة والمراقبة من لجنة المراجعة.

وتعمل إدارة المراجعة الداخلية حاليًا على التنسيق والتعاون مع وظائف إدارة المخاطر والالتزام لضمان إجراء أنشطة الضمان الشاملة في شركة بوبا العربية إجراءً يتسم بالفاعلية والكفاءة وتبسيط تقارير الضمان إلى لجنة المراجعة.

الأستاذ/ عمر باحاذق - مدير عام أول - المراجعة الداخلية:

يتمتع الأستاذ/ عمر باحاذق بخبرة تزيد عن ١٠ سنوات في مجال المراجعة الداخلية. وبنى، خلال مسيرته المهنية، فطنة قوية في الحوكمة وإدارة المخاطر والضوابط الداخلية وإدارة المشاريع والأنشطة الاستثمارية.

كان الأستاذ/ عمر، قبل انضمامه إلى شركة بوبا العربية، يتولى وظيفة المراجعة الداخلية في شركة رؤية العالمية للاستثمار، وهي شركة استثمارية سعودية قابضة رائدة في طليعة شراكات القطاعين العام والخاص. كما عمل سابقًا في أرامكو السعودية وتقلد عدة مناصب في قسم المشاريع في إطار وظيفة المراجعة الداخلية. عمل الأستاذ/ عمر بوصفه عضوًا مستقلًا في لجنة المراجعة في شركة الكابلات السعودية ولجنة المراجعة والمخاطر في شركة مياهنا.

وقد حصل على درجة الماجستير في إدارة الأعمال من كلية آي إي إس إي (IESE) للأعمال وبكالوريوس العلوم في المحاسبة من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن. وبالإضافة إلى ذلك، فإنه يعمل مراجع داخلي معتمد، ومحاسب إداري معتمد، ومراجع معتمد للمخاطر.

ثقافة المخاطر

بالإضافة إلى التغييرات الكبيرة في المتطلبات التنظيمية، يمر قطاع التأمين الصحي بتحول جذري في سلوك المستهلك والسلوك التنافسي، ويتمثل هدفنا في المراقبة المستمرة وتوقع المخاطر الحالية والناشئة التي قد تؤثر على أعمالنا وعملياتنا وعملائنا. ويُعد إطار عمل إدارة المخاطر لدينا مخصصًا لتمكين ثقافة مساءلة إدارة الأعمال على المخاطر اليومية مع دعمها بوظائف الرقابة التي تراقب ملف المخاطر العام للشركة والضوابط التي تخفف من هذه المخاطر.

التقدم المُحرز في عام ٢٠٢٣

لقد حققنا تقدمًا ملحوظًا في تعزيز قدرات إدارة المخاطر في شركة بوبا العربية هذا العام:

• - تعزيز ملف تعريف المخاطر وضوابط التخفيف لدينا من خلال تقييمات المخاطر الشاملة على مستوى المؤسسة المرتبطة باللوائح الجديدة والمخاطر الاستراتيجية للأسواق الناشئة.
• رصد وتحليل الأثر التشغيلي والمالي للمخاطر المرتبطة بتنفيذ اللوائح الجديدة وهجرة الكفاءات ورقمنة مشهد السوق.
• تجديد معايير تحمل/قبول المخاطر لدينا، ومنهجية تقييم المخاطر الموحدة، وإطار الرغبات لتحسين التوافق في التعامل مع المخاطر.
• وضع منهجيات جديدة للسيناريوهات واختبارات التحمل وإدراك المخاطر، وذلك لتعميق فهمنا للمخاطر المحتملة.
• رفع مستوى النضج والتطور في إعداد تقارير لجنة المخاطر التابعة لمجلس الإدارة، مما أدى إلى تحسين جودة النقاش وصنع القرار تحسنًا ملحوظًا.
• تنفيذ خطة تقييم المخاطر المتفق عليها بنجاح في جميع مستويات المؤسسة.
• المساعدة في الامتثال لتحديد الثغرات التشغيلية.
• إجراء تحليلات شاملة للأطر التنظيمية لضمان الامتثال والجاهزية.
• الحصول على تقييمات ممتازة في عمليات المراجعة الداخلية ومراجعات الالتزام، وحل أي مشكلات جرى تحديدها بكفاءة.
• المشاركة في اجتماعات فريق الإدارة العليا لتحديد قضايا العمل المهمة وتحليلها.

دعمت هذه الإنجازات رسالة شركة بوبا العربية في ظل تحقيق أهداف إدارة المخاطر والتطوير. ونلتزم بالتنبؤ بالمخاطر التي تؤثر على عملنا وعملائنا.

نهج إدارة المخاطر

يتمثّل هدفنا في المراقبة المستمرة للمخاطر الحالية والناشئة. يتيح إطارنا المساءلة بشأن المخاطر اليومية مع دعمه بأدوار المراقبة التي تراقب وضع المخاطر العام.

تحت إدارة

تشرف لجنة إدارة المخاطر على نموذج الحوكمة لدينا المدعوم من لجان المخاطر التنفيذية ولجنة الأمن السيبراني والمرونة. توصي هذه اللجان بالموافقة على قبول المخاطر وتقدم تقارير دورية عن المخاطر. علاوةً على ذلك، يُجرى مشاركة التقارير الدورية الصادرة عن كبير مسؤولي الحوكمة والمخاطر والرقابة ومحاضر اللجان ذات الصلة مع لجنة إدارة المخاطر.

الحلول

توجد عملية منظمة لتحديد المخاطر وتحديد استراتيجيات التخفيف.

يحدد نظام التقييم الذاتي للمخاطر والتحكم لدينا مخاطر الأعمال من القاعدة إلى القمة ويديرها من خلال تقديم تقارير منظمة إلى الجهات المسؤولة عن الحوكمة.

واستكمالًا لذلك، تركز تقارير إدارة المخاطر المؤسسية لدينا على تحديد المخاطر الخارجية والخارجية وإدارتها من أعلى إلى أسفل، وتعمل التحليلات المتعمقة للمخاطر الرئيسية على قياس التأثيرات التشغيلية والمالية. تسلط تقارير إدارة المخاطر المؤسسية الموحدة الضوء على استراتيجيات الإدارة الخاصة بعالم المخاطر لدينا لأصحاب المصلحة في الحوكمة بما في ذلك لجنة المراجعة ولجنة إدارة المخاطر ومجلس الإدارة.

وتشمل المخاطر الرئيسية التي تواجه بوبا العربية حاليًا والتي تركز عليها عملية إدارة المخاطر المؤسسية لدينا ما يلي:

• التضخم الاقتصادي: قد تؤدي التغييرات التنظيمية إلى زيادة تكاليف المطالبات، مما يؤثر على القدرة على تحمل أقساط التأمين ومعدلات الاحتفاظ بها.
• التقلبات الجيوسياسية: قد يؤدي عدم الاستقرار العالمي إلى ممارسة ضغوط على العملاء الرئيسيين ويؤدي إلى تآكل هوامش الربح.
• السوق والنطاق التنافسي: التغيرات في السوق وزيادة المنافسة
• إدارة المواهب: يمثل تحقيق أهداف السعودة مخاطر على الاحتفاظ بالمواهب، مما يؤثر على النمو.
• الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال: يزيد الاعتماد الرقمي المتزايد من المخاطر المتعلقة بأمن المعلومات وتعطيلها.

 

إننا في بوبا العربية

ندير هذه المخاطر إدارة فعالة وذلك من خلال مشاركة العملاء، وتقليل المطالبات، وضبط التكاليف، وتحليل البيانات، والوقاية من الاحتيال، وتقديم حلول صحية فعّالة من حيث التكلفة، ونلتزم بتقليل المخاطر مع تقديم خدمات ممتازة وتعزيز حياة أطول وأكثر صحة وسعادة لعملائنا.