حوكمة الشركة والقدرة على تحديد المخاطر

نلتزم دومًا بتعزيز قيمة المساهمين من خلال بناء شركة قادرة على تحديد المخاطر والتعامل معها، وزيادة شفافية ممارسات الحوكمة المؤسسية التي نتبعها، إلى جانب الارتقاء بحقوق المساهمين بما يتماشى مع أفضل معايير الحوكمة. لا يزال المساهم الرئيس لدينا “بوبا إنفسمنت أوفرسيز ليمتد” (BIOL) واحدًا من أكبر المستثمرين الاستراتيجيين الأجانب في السوق السعودية. ونحن نواصل الاستثمار في إجراءات الحوكمة المؤسسية لشركتنا، بما في ذلك تضمين نموذج إدارة المخاطر “خطوط الدفاع الثلاثة” ( ٣ LoD) ومواصلة عمليات التوظيف وتطوير القدرات الملائمة لضمان بيئة حوكمة عالية المستوى تتمتع بضوابط على مستوى عالمي.

قواعد السلوك

تأصلت لائحة قواعد السلوك على مستوى الشركة خلال عام ٢٠٢٢م وتم إبلاغ جميع الموظفين بها على نحو منتظم لإبقائهم على اطلاع دائم. تعدّ قواعد السلوك-بجانب قيمنا- مساهمًا رئيسًا في ثقافة شركة بوبا العربية.

حماية أصول بوبا العربية

• نعمل وفق معايير مهنية عالية
• نعلن عن أي تضارب في المصالح
• نمثل بوبا العربية
• نحظر التداول بناءً على المعلومات الداخلية ودفع الإكراميات لتسريب معلومات سرية عن الأسهم
• ندير المخاطر
• نحمي ملكيتنا الفكرية

الازدهار من خلال التميز التنظيمي

• نلتزم بالقواعد

الالتزام بقوانين المنافسة:

• نحترم قوانين المنافسة
• نعبر عن رأينا

العمل بشكل أخلاقي وشفافية مع جميع أصحاب المصلحة لدينا

• نضع عملائنا أولاً
• نعمل بأخلاقيات عالية
• نحافظ على سلامة المعلومات
• نكافح غسيل الأموال وتمويل الإرهاب
• نعرف مزودينا

المحافظة على مجتمعنا وبيئتنا

• نرحب بالتنوع
• نحافظ على صحتنا وسلامتنا
• نحن مستعدون لأي شيء
• نعتني بعالمنا

سياسات الشركة

عملت الشركة على وضع وتعزيز وتقييم واختبار واعتماد ونشر “حزمة سياسات الشركة” خلال عام ٢٠٢٢م. تعد سياسات الشركة الخاصة بنا جزءًا لا يتجزأ من كيفية إدارتنا للمخاطر داخل بوبا العربية، حيث تشرح السياسات أوجه التعرض للمخاطر، وأهمية إدارتها، وتقدم نهجًا متسقًا لإدارة هذه المخاطر. كما أنها تساعد على ضمان تحقيق أهداف العمل، والامتثال للمتطلبات القانونية والتنظيمية للولايات القضائية التي نعمل فيها، كما تساعدنا على حماية بيئتنا ورد الجميل لمجتمعاتنا. فضلًا عن أن هذه السياسة تدعم قابليتنا لتحمل المخاطر وتعززها.

كما أن الحزمة الحالية المكونة من ٣٣ سياسة على مستوى الشركة تدعم هدفنا:

• الامتثال لمتطلبات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) الخاصة بلائحة حوكمة شركات التأمين.
• الامتثال لمتطلبات هيئة السوق المالية السعودية الخاصة بلائحة حوكمة الشركات.
• الالتزام بالمتطلبات القانونية والتنظيمية للولايات القضائية التي نعمل فيها، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر متطلبات (وزارة التجارة، ومجلس الضمان الصحي، ووزارة الصحة، ووزارة الاستثمار، وهيئة الزكاة والضرائب والجمارك، ووزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية، وأنظمة ولوائح مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
• الالتزام بأفضل الممارسات العالمية.

مصفوفة تفويض الصلاحيات بالشركة

تُعد تفويض الصلاحيات جزءًا لا يتجزأ من نظام الحوكمة والرقابة الداخلية في بوبا العربية.

تحدد مصفوفة تفويض الصلاحيات التي يحكمها إطار العمل الخاص بنا المبادئ التوجيهية للتفويض ومنح الصلاحيات على المستويات المناسبة من القرارات التي لها آثار مالية أو تؤثر على مصالح بوبا العربية.

أُعد إطار عمل ومصفوفة تفويض الصلاحيات خلال عام ٢٠٢٢ لتوحيد جميع أنشطة بوبا العربية بمستويات الموافقة المناسبة. صادقت لجنة المراجعة ولجنة إدارة المخاطر على الوثائق، ووافق عليها مجلس إدارة بوبا العربية.

يهدف وضع حدود الصلاحيات إلى تحديد الالتزامات المالية والقرارات التشغيلية التي تتخذها مختلف الهيئات أو الموظفين المعتمدين نيابة عن بوبا العربية في الاضطلاع بمسؤولياتهم. تعد حدود السلطة المذكورة ضرورية لضمان ما يلي:

• تُحمل الالتزامات والنفقات المالية من جانب الهيئات أو الموظفين المصرح لهم فقط وتكون هذه الالتزامات أو النفقات ضمن الحدود المعتمدة؛
• تتسق السلطة الممنوحة مع الواجبات والمسؤوليات الموكلة إلى موظفي الإدارة؛
• تُمنح السلطة الكافية للأفراد أو مجموعة الأفراد المعنيين لتسهيل العمليات التجارية بكفاءة؛
• يوجد فهم واضح داخل بوبا العربية للصلاحيات المخولة لكل منصب، بما في ذلك تلك الأمور المقتصرة على نحو صارم على مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي

سياسة الإبلاغ عن المخالفات

نحن ملتزمون بالحفاظ على ثقافة الحوكمة والسلوك الأخلاقي في مكان العمل. إننا -كشركة وموظفين- نلتزم بجميع القواعد واللوائح، التي تعززها المعايير المهنية التي وضعناها لأنفسنا في بوبا العربية. ولتحقيق ذلك، نشجع الموظفين على مشاركة أي مخاوف أو أي شكوك بشأن سلوك غير لائق من خلال القنوات المحددة لهذا الغرض.

نريد أن تصبح بوبا العربية مكانًا يتم فيه تشجيع موظفينا على مشاركة مخاوفهم في حالة وجود أي مشكلة تتعلق بالسلوك الخاطئ أو غير الملائم في مكان العمل دون أي خوف من التعرض للعقاب.

التزام بوبا بالضوابط الشرعية

حافظت بوبا العربية على التزامها بضوابط الشريعة الإسلامية. وقد حصلت بوبا العربية على اعتماد دار المراجعة الشرعية لالتزامها بالضوابط الشرعية وفقًا للتقرير السنوي لتدقيق الالتزام بالشريعة لعام ٢٠٢١م (الرقم المرجعي BPA-٨٣٢-١١-٠٢-١٢-٢١) بتاريخ ٢٨ ديسمبر ٢٠٢٢. في المجالات التالية:

• الفصل بين الحسابات (المساهمون وحملة وثائق التأمين).
• تماشي استثمارات المساهمين وحملة الوثائق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، دعماً لتحقيق التوافق مع الشريعة الإسلامية في المستقبل، وتواصل الشركة تطوير سياساتها وتقييم عقودها.

حوكمة الشركات والتزام بوبا العربية

تلتزم شركة بوبا العربية التزاما كاملا وفي جميع مستويات التسلسل الهرمي للشركة بما في ذلك مجلس الإدارة ولجان المجلس؛ بتنفيذ معايير عالمية لحوكمة الشركات على النحو الذي أقرّه البنك المركزي السعودي وهيئة السوق المالية ومن ثم، تلتزم بلوائح حوكمة الشركات لجميع الجهات الرقابية السعودية. تلتزم الشركة أيضاً بتطوير وتنفيذ هياكل الحوكمة وإطاراتها وقواعدها وسياساتها وإجراءاتها ومعاييرها لدعم تحقيق أفضل الممارسات والتقيد بالأنظمة، كما تقوم الشركة بتحديث السياسات والإجراءات ذات الصلة على نحو مستمر ومتوافق مع المتطلبات الرقابية

مما يتيح لها النجاح في استيفاء العناصر الرئيسة الخمسة لحوكمة الشركات:

• الالتزام القوي بمبدأ حوكمة الشركات.
• الالتزام القوي بأفضل الممارسات لمجلس الإدارة.
• تطبيق نظام فعال للإفصاح متسم بالشفافية.
• التحكم المناسب في البيئات والعمليات
• حماية حقوق المساهمين كافة بما في ذلك الأقلية من حملة الأسهم.

بالإضافة إلى ذلك، تلتزم بوبا العربية بتنفيذ أعلى المعايير المهنية وأفضل الممارسات الدولية لمنع الرشوة والفساد والاحتيال والجرائم المالية وتلتزم بمنع الممارسات المناهضة للمنافسة.

تؤكد بوبا العربية التزامها بالحفاظ على إطارها الرسمي لحوكمة الشركات وتطويره، بما في ذلك دليل حوكمة الشركات الخاص بها، بما يتماشى مع أفضل الممارسات الدولية، وبالالتزام بلوائح حوكمة الشركات الصادرة من الجهات التنظيمية. كما تعمل بوبا العربية على تحسين وتطوير مستندات الحوكمة الرئيسية الخاصة بها، والحصول على موافقة المساهمين خلال عام ٢٠٢٣ م.

الوظائف الرقابية

تضمن بوبا العربية تنفيذ الممارسات القوية للشؤون القانونية وحوكمة الشركات والضوابط الداخلية وإدارة المخاطر والتي تشمل أيضًا الأمن السيبراني وإدارة مخاطر التقنية، وفقًا لمتطلبات الجهات التنظيمية المتعلقة بشركات التأمين في المملكة العربية السعودية. أنشأت الشركة الوظائف الرقابية الوارد تفصيلها أدناه، وتشمل واجبات هذه الوظائف الرقابية ومسؤولياتها -على سبيل المثال لا الحصر- المهام التالية بالإضافة إلى أي متطلبات تنظيمية أو إشرافية أخرى:

إدارة الشؤون القانونية وحوكمة الشركات

تتحمل إدارة الشؤون القانونية والحوكمة المسؤولية عن الأطر والقوانين والسياسات والإجراءات التي تنظم الإدارة، ويشمل ذلك عملية التبادل المعلوماتي بين إدارة الشركة والمساهمين وأصحاب المصالح الآخرين بما في ذلك المنظمين والعاملين فيها وفقاً للأنظمة واللوائح ذات الصلة. ترفع تقارير إدارة الشؤون القانونية وحوكمة الشركات إلى كبير مسؤولي الحوكمة والمخاطر والرقابة، المسؤول بدوره عن ضمان التزام الشركة بالأنظمة واللوائح وعن ضمان حماية الشركة من أي تضارب في المصالح. كما تدير إدارة الشؤون القانونية وحوكمة الشركات العلاقات مع هيئة السوق المالية وتداول السعودية.

السيد/ ناصر القواص - مدير عام أول -
الشؤون القانونية وحوكمة الشركات، والمستشار العام للشركة

انضم الأستاذ ناصر القواص إلى بوبا العربية في مايو ٢٠١٦، وهو يتمتع بخبرة كبيرة تزيد عن ٢٥ عامًا في الشؤون القانونية والالتزام وحوكمة الشركات وأمانة مجالس الإدارة. وقد تمكن على مدار حياته المهنية من اكتساب خبرة واسعة في دفع المؤسسات إلى العمل على أعلى مستوى من النزاهة والالتزام بالقوانين المحلية والدولية السائدة، في مناطق مختلفة، بالإضافة إلى إدارة العمليات والوثائق القانونية بكفاءة وشفافية. بدأ مسيرته المهنية بالعمل لمدة ست سنوات في مكتب “آرنت فوكس” للمحاماة، وخلال فترة عمله في البنك الأهلي التجاري التي استمرت ٢٠ عامًا، تولى عددًا من الوظائف وتحمل مسؤوليات مختلفة، بما في ذلك رئيس قسم التنفيذ القانوني، ومدير عام الاستشارات والبحوث القانونية، وأمين سر مجلس الإدارة، ورئيس قسم الالتزام للمجموعة ثم كبير المستشارين القانونيين.

عُين السيد/ ناصر بموجب مرسوم ملكي ليكون عضوًا احتياطي في لجنة فض المنازعات المصرفية في جدة. وهو أيضًا عضو مجلس إدارة في مجموعة متنوعة من الشركات ويرأس بعض اللجان.

يحمل السيد/ ناصر درجة الماجستير في القانون، ودبلوم في الرقابة والالتزام ومكافحة غسيل الأموال من جامعة ريدينغ، المملكة المتحدة، وشهادة مسؤول الالتزام من الأكاديمية المالية، وشهادات القيادة التنفيذية من جامعة إنسياد للأعمال.

قسم إدارة المخاطر

يتولى قسم إدارة المخاطر المسؤولية عن عملية إدارة المخاطر الشاملة في بوبا العربية، بالإضافة إلى تنسيق تطوير إطار سياسة إدارة المخاطر وهيكلها وتنفيذها، وذلك لرصد قاعدة بيانات وبناء سجل المخاطر ورفع التقارير عن المخاطر المادية وخطط العمل.

السيد/ أحمد جابر - مدير عام أول قسم إدارة المخاطر

انضم السيد/ أحمد جابر إلى شركة بوبا العربية خلال عام ٢٠١٦ م، السيد/ أحمد حاصل على “درجة بكالوريوس” في الهندسة الصناعية من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن، وله قرابة العشرون عاماً خبرة في مجال الهندسة وإدارة المخاطر بالإضافة إلى الرقابة على الائتمان والمخاطر التشغيلية ومنع الاحتيال والتحقيقات والمراجعة الداخلية،

كان السيد/ أحمد رئيس إدارة التحقيقات ومكافحة الاحتيال في البنك الأهلي التجاري، قبل انضمامه إلى شركة بوبا العربية، وكان قبلها رئيساً لإدارة المخاطر التشغيلية وأيضاً رئيساً مكلفاً لإدارة المراجعة المصرفية للأفراد. كما كان من قبلها يشغل منصب الرئيس الإقليمي للمنطقة الغربية لإدارة الائتمان ومراقبة المخاطر في مجموعة سامبا المالية ومن قبلها كان يعمل كمهندس في شركة شلمبرجير الشرق الأوسط.

السيد/ أحمد حاصل على الدبلوم الدولي في إدارة المخاطر (الأكاديمية الأمريكية للإدارة المالية)، وكذلك شهادة تنفيذية من جامعة لندن للأعمال التجارية وعدة شهادات أخرى [شهادة أخصائي الحوكمة والمخاطر والالتزام وشهادة مراجع الحوكمة والمخاطر والالتزام وشهادة محلل احتيال معتمد وشهادة خبير المخاطر وشهادة مدير مخاطر التشغيل وشهادة مدير مخاطر في المشاريع والعقود وشهادة مسئول التزام معتمد.

إدارة الأمن السيبراني ومخاطر التقنية

تعد إدارة الأمن السيبراني ومخاطر التقنية خط الدفاع الثاني وتتحمل مسؤولية مراقبة عمليات وإجراءات الأمن السيبراني ومخاطر التقنية في جميع أنحاء بوبا العربية. وتعمل على تنسيق تطوير السياسات والأطر ذات الصلة وتقييم ومراقبة مخاطر تقنية المعلومات والأمن السيبراني والتقنية والإبلاغ عن المخاطر المادية وخطط الوقاية المرتبطة.

تعد إدارة الأمن السيبراني ومخاطر التقنية مسؤولة عن توافق الشركة مع الأطر التنظيمية للأمن السيبراني وإدارة استمرارية الأعمال الصادرة عن البنك المركزي السعودي والهيئة الوطنية للأمن السيبراني.

ترفع إدارة الأمن السيبراني ومخاطر التقنية تقاريرها مباشرة إلى الرئيس التنفيذي للمخاطر مع إمكانية الوصول إلى لجنة المراجعة ولجنة إدارة المخاطر على النحو المطلوب ويغطي هيكلها الأمن السيبراني ومرونة أنظمة المعلومات ومخاطر التقنية وخصوصية البيانات وإدارة استمرارية الأعمال.

السيد/ فراس الصبيحي - مدير عام أول - الأمن السيبراني وإدارة مخاطر التكنولوجيا (كبير موظفي أمن المعلومات):

انضم السيد/ فراس الصبيحي إلى شركة بوبا العربية في عام ٢٠٢٠ م. ويتمتع بخبرة تزيد عن ١٨ عاماً في مجال الأمن السيبراني وتقنية المعلومات، بما في ذلك العديد من المهام في القطاع المالي والمصرفي، أبرزها منصب رئيس أمن تقنية المعلومات ثم رئيس أمن مركز العمليات خلال فترة عمله في بنك الجزيرة.

بالإضافة إلى ذلك، أصبح رئيس أمن المعلومات في مجموعة عبد اللطيف جميل المالية، كما شغل منصب رئيس لجنة الأمن السيبراني للقطاع المالي في البنك المركزي

السعودي. كما اختارته مؤسسة البيانات الدولية” IDC Summit" كواحد من أفضل ثلاثة رؤساء تنفيذيين لأمن المعلومات عام ٢٠٢٠ م في المملكة.

يحمل فراس درجة البكالوريوس في علوم الكمبيوتر من جامعة الملك عبد العزيز وهو مسؤول أمن معلومات معتمد من قبل EC-Council Headquarter في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى عدد من الشهادات الفنية والإدارية المعتمدة في مجال إدارة الأمن السيبراني وتقنية المعلومات، وأهمها قائد التطبيق الرئيسي ل ٢٧٠٠١ ISO ومهندس أنظمة معتمد من ميكروسوفت، وشريك شبكة معتمد من سيسكو.

إدارة التسعير المالي والعمليات الإكتوارية وإدارة الأصول واستشارات الأعمال

يعد التسعير المالي والقدرات الإكتوارية للشركة وظائف رقابية أساسية لضمان دقة تسعير الشركة والمطالبات المحتجزة، وفقًا لأفضل الممارسات الدولية واللوائح السعودية، وتتبع هذه الأدوار القسم المالي، الذي يرأسه نائب الرئيس التنفيذي والرئيس التنفيذي المالي، فيما عدا إدارة العمليات الأكتوارية والتي تتبع الرئيس التنفيذي تبعا للوائح البنك المركزي السعودي بالإضافة إلى ذلك، يؤدي قسم إدارة الأصول واستشارات الأعمال وظيفة رقابية رئيسية متعلقة بإدارة الأصول الاستثمارية، وفقًا لبيان سياسة الاستثمار ومستوى المخاطر المتفق عليه والمعتمد من مجلس الإدارة، والالتزام بإرشادات لائحة الاستثمار من البنك المركزي السعودي.

السيد/ حاتم جمال - مدير عام أول الشؤون المالية والتجارية

يتمتع الأستاذ حاتم جمال بخبرة تزيد عن عشرة أعوام في مجالات مختلفة مثل التحليل المالي والتخطيط والمحاسبة والضرائب وتطوير المنتجات والبرامج وتطوير الاستراتيجيات والتميز التشغيلي. كان السيد/ جمال شريكًا في “ستراتيجيك جير” للاستشارات الإدارية، قبل انضمامه إلى بوبا العربية، حيث قدم في إطار عمله النصح للعديد من العملاء في كل من القطاعين الخاص والعام. وغطى خلال عمله المشاريع المتصلة بوضع الاستراتيجيات وتقييم الأثر الاقتصادي والتميز التشغيلي. وقبل ذلك، عمل في شركة “بروكتر آند غامبل” وتولى أيضًا مهامًا مالية مختلفة مثل التنبؤ والتخطيط والتمويل التجاري والاستراتيجية المالية والرقابة المالية في المكتب السعودي الذي يغطي جميع الأسواق في منطقة الخليج العربي وفي مكتب سويسرا الذي يغطي أسواق الهند والشرق الأوسط وأفريقيا.

انضم السيد/ جمال إلى بوبا العربية في الربع الأول من عام ٢٠٢١ م. وهو حاصل على درجة البكالوريوس في المالية والاقتصاد من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن، وهو مرشح لدرجة الماجستير في إدارة الأعمال من كلية لندن للأعمال.

السيد/محمود المالكي - مدير عام - التحليل الاكتواري والمالي:

انضم السيد/محمود المالكي إلى شركة بوبا العربية في عام ٢٠١٥ م، وشغل منذ ذلك الحين العديد من المناصب الإدارية في مجال التمويل الاكتواري والتسعير والتمويل التجاري. وتشمل مسؤولياته؛ حفظ المطالبات ومراقبتها وتطوير المنتجات ووضع استراتيجية التسعير وتجديد الحسابات الضخمة ومراقبة المزود. يُعد الأستاذ/محمود شريكًا في جمعية الاكتواريين، وهو خبير اكتواري ماهر، ومن المتوقع أن يكون زميلًا في جمعية الاكتواريين في عام ٢٠٢٣. كما أنه حاصل على درجة البكالوريوس مع مرتبة الشرف من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن في العلوم الاكتوارية والرياضيات المالية.

السيد/أحمد باجنيد - مدير عام أول إدارة الأصول واستشارات الأعمال

يتمتع السيد/أحمد باجنيد بخبرة تزيد عن ١٦ عامًا في إدارة الاستثمارات. انضم إلى بوبا العربية في عام ٢٠١٨ لقيادة أنشطة التحول المتعلقة بمهام إدارة الاستثمار، وللمساعدة في المبادرات الاستراتيجية الرئيسة على مستوى الشركة كجزء من وظيفته كاستشاري للأعمال. عُين مديرًا عامًا لإدارة الأصول واستشارات الأعمال خلال عام ٢٠١٩. عمل السيد/أحمد قبل انضمامه إلى بوبا العربية في شركة سنابل للاستثمار، حيث كان مسؤولاً عن استثمار وإدارة برنامج الأسهم الخاصة العالمي للشركة. وقبل ذلك، أمضى تسع سنوات في قسم إدارة الاستثمار في أرامكو السعودية، حيث كان يتعهد بمهام تحليل الاستراتيجية، وبصفته مدير صندوق التمويل كان يتعين عليه اتخاذ إجراءات العناية الواجبة، والإبلاغ بالتقارير عن الأسهم الخاصة والعامة وصناديق التحوط. كما عمل السيد/أحمد مستشارًا استثماريًا ضمن فريق أبحاث الأسهم الخاصة “كامبريدج أسوشيتس” بين بوسطن ولندن.

السيد/أحمد حاصل على درجة البكالوريوس في تمويل الأعمال من جامعة “دورهام” وماجستير إدارة الأعمال من كلية كولومبيا لإدارة الأعمال.

وظائف مستقلة

تماشياً مع أفضل الممارسات في حوكمة الشركات وكجزء أساسي من نموذج خطوط الدفاع الثلاثة الخاص بشركة بوبا العربية، تحدد الشركة وظائف مستقلة تكون مسؤولة مباشرةً أمام لجنة المراجعة ومسؤولة إدارياً أمام الرئيس التنفيذي، وتمتلك كلا الوظيفتين إمكانية الوصول إلى مجلس الإدارة ولجان مجلس الإدارة عند الاقتضاء، وتشكل إدارة الالتزام جزءاً من خط الدفاع الثاني لدى الشركة وتعد إدارة المراجعة الداخلية هي خط الدفاع الثالث.

إدارة الالتزام

تعتبر إدارة الالتزام أحد العوامل الأساسية لنجاح بوبا العربية ومركزها الرائد في مجال التأمين الصحي في المملكة العربية السعودية وذلك بسبب الدور الحاسم الذي تلعبه في إدارة المخاطر المتعلقة بالالتزام، ودمج ثقافة الالتزام في أنشطة الأعمال اليومية والتخطيط الاستراتيجي لشركة بوبا العربية والحفاظ على سمعتها وحماية أصحاب المصالح فيها.

وتُعد إدارة الالتزام وظيفة مستقلة تقدم تقاريرها مباشرة إلى لجنة المراجعة، كما تمنحها اللجنة هيكلها وأدوارها ومسؤولياتها.

السيد/لؤي أبو منصور - مدير عام إدارة الالتزام

انضم السيد/لؤي أبو منصور لشركة بوبا العربية خلال شهر ديسمبر من العام ٢٠١٩ م، حيث يتمتع بخبرة تمتد لأكثر من خمسة عشر عاماً في مجال الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بالإضافة إلى حوكمة الشركات. شغل السيد/لؤي، قبل انضمامه لبوبا العربية، منصب رئيس إدارة الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشركة عبد اللطيف جميل المتحدة لتمويل العقار لمدة خمس سنوات، حيث تولى مهمة إنشاء إدارة الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. قبل ذلك عمل السيد/لؤي في بنك الجزيرة لمدة سبع سنوات تولى خلالها عدة مناصب في مجال الالتزام لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، آخرها منصب مدير إدارة التحقيقات في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتمكن، خلال مسيرته المهنية، من بناء علاقة فعالة وقوية مع الجهات التنظيمية السعودية.

إدارة المراجعة الداخلية

توفر إدارة المراجعة الداخلية خدمات استشارية وضمانية مستقلة وموضوعية تهدف إلى إضافة قيمة وتحسين عمليات شركة بوبا العربية. كما تساعد إدارة المراجعة الداخلية شركة بوبا العربية في تحقيق أهدافها من خلال تقديم نهج منظم ومنضبط لتقييم فعالية أنظمة الحوكمة وتحسينها وإدارة المخاطر والرقابة الداخلية.

ويُعد المدير الأول لإدارة المراجعة الداخلية مسؤول وظيفيًا أمام لجنة المراجعة، ومسؤول من الناحية التشغيلية والإدارية أمام الرئيس التنفيذي، من أجل الحفاظ على الاستقلالية والموضوعية. علاوة على ذلك، تنفذ إدارة المراجعة الداخلية أنشطة الضمان والاستشارات وفقًا للخطة السنوية القائمة على المخاطر المعتمدة والمراقبة من لجنة المراجعة.

وتعمل إدارة المراجعة الداخلية حاليًا على التنسيق والتعاون مع وظائف إدارة المخاطر والالتزام لضمان إجراء أنشطة الضمان الشاملة في شركة بوبا العربية بشكل أكثر فاعلية وكفاءة مما كانت عليه في الفترات السابقة.

السيد/عمر باحاذق - مدير عام أول - إدارة المراجعة الداخلية:

يتمتع السيد/عمر باحاذق بخبرة تزيد عن ١٠ سنوات في مجال المراجعة الداخلية. وبنى، خلال مسيرته المهنية، فطنة قوية في الحوكمة وإدارة المخاطر والضوابط الداخلية وإدارة المشاريع والأنشطة الاستثمارية.

كان السيد/عمر، قبل انضمامه إلى شركة بوبا العربية، يتولى وظيفة المراجعة الداخلية في شركة رؤية العالمية للاستثمار، وهي شركة استثمارية سعودية قابضة رائدة في طليعة شراكات القطاعين العام والخاص. كما عمل سابقًا في أرامكو السعودية وتقلد عدة مناصب في قسم المشاريع في إطار وظيفة المراجعة الداخلية. ويُعد السيد/عمر عضوًا نشطًا في لجنة المراجعة في شركة الكابلات السعودية وعمل كعضو في لجنة المراجعة والمخاطر في شركة مياهنا.

السيد/عمر حاصل على بكالوريوس العلوم في المحاسبة من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن.

ثقافة المخاطر

بالإضافة إلى التغييرات الكبيرة في المتطلبات التنظيمية، يمر قطاع التأمين الصحي بتحول جذري في سلوك المستهلك والسلوك التنافسي، ويتمثل هدفنا في المراقبة المستمرة وتوقع المخاطر الحالية والناشئة التي قد تؤثر على أعمالنا وعملياتنا وعملائنا. ويُعد إطار عمل إدارة المخاطر لدينا مخصصًا لتمكين ثقافة مساءلة إدارة الأعمال على المخاطر اليومية مع دعمها بوظائف الرقابة التي تراقب ملف المخاطر العام للشركة والضوابط التي تخفف من هذه المخاطر.

التقدم المنجز في عام ٢٠٢٢

خلال عام ٢٠٢٢، واستجابة لنمو أعمالنا والمتطلبات التنظيمية المتزايدة، قمنا بتحسين إطار عمل المخاطر لدينا من خلال تحقيق ما يلي:

• تعزيز ملف تعريف المخاطر وضوابط التخفيف لدينا من خلال تقييمات المخاطر الشاملة على مستوى المؤسسة المرتبطة باللوائح الجديدة والمخاطر الاستراتيجية للأسواق الناشئة.
• رصد وتحليل الأثر التشغيلي والمالي للمخاطر المرتبطة بتنفيذ اللوائح الجديدة وهجرة الكفاءات ورقمنة مشهد السوق.
• إعداد إطار تفويض الصلاحيات وإطار سياسة المؤسسات على مستوى بوبا العربية واعتمادهما وتعميمهما.
• مراقبة المتطلبات التنظيمية والتأكد من معالجة جميع القضايا بطريقة فعالة وعلى الفور.
• تعزيز أمن المعلومات واستمرارية الأعمال وضوابط خصوصية البيانات.
• إكمال مراجعة الضوابط الداخلية من جهة خارجية مقابل إطار عمل "لجنة المنظمات الراعية" الحاصل على تصنيف "مرضٍ بشكل عام".

نهج إدارة المخاطر

الحوكمة

تشرف لجنة إدارة المخاطر التابعة لمجلس الإدارة على نموذج حوكمة منظم مدعوم من لجان المخاطر التنفيذية ولجنة الأمن السيبراني، وتوصي هذه اللجان لجنة إدارة المخاطر والمجلس بالموافقة على مدى تقبل المخاطر. علاوة على ذلك، يُجرى مشاركة التقارير الدورية الصادرة عن كبير مسؤولي الحوكمة والمخاطر والرقابة ومحاضر اللجان ذات الصلة مع لجنة إدارة المخاطر.

التنفيذ

وقد أنشئت عملية منظّمة للتعرف على المخاطر فضلا عن تحديد ورصد الاستراتيجيات الرامية إلى التخفيف من أثر هذه المخاطر. يدعم هذا الإطارَ مبادئ وأنشطة راسخة ذات أهمية مركزية لهدف بوبا العربية الذي يتمثل في حياة أطول وأكثر صحة وسعادة. نفّذ قسم إدارة المخاطر نظامَ التقييم الذاتي للمخاطر والمراقبة، وذلك لضمان الاتساق والتوافق. تجري مشاركة تقارير التقييم الذاتي للمخاطر والمراقبة مع الإدارة العليا ولجان إدارة المخاطر والجهات التنظيمية ومع مجلس الإدارة عند اللزوم. ويهدف التقييم الذاتي للمخاطر والمراقبة إلى إعداد ملف مخاطر على مستوى الشركة.

تعمل إدارة المخاطر عن كثب مع أصحاب المصلحة موفّرة الطمأنة، وذلك من خلال التعرف على المخاطر الكبيرة التي تحيط ببوبا العربية وتصعيدها وإدارتها والتخفيف من حدتها تُجرى المراجعات المفصّلة والتحليلات المتعمقة حول المخاطر الأساسية لقياس الآثار التشغيلية والمالية. تُقدّم التقارير الموحّدة إلى الرئيس التنفيذي والعديد من جهات الحوكمة داخل المنظمات، مع تسليط الضوء على استراتيجية فريق الإدارة وإجراءاته في إدارة محيط المخاطر الخاص به. من ضمن هذه الجهات لجنة المراجعة ولجنة إدارة المخاطر ومجلس الإدارة.

يوضح الجدول التالي موضوعات المخاطر الكُبرى التي تواجه بوبا العربية حاليا.

والخلاصة أن فريق إدارة بوبا العربية يتخذ كل الخطوات اللازمة لإدارة هذه المخاطر. يُعد كلٌّ من المشاركة المستمرة مع العملاء عبر مختلف قنوات الأعمال والمراقبة والتحسين المستمر والتسوية المثلى للمطالبات بالتعاون مع مقدمي الخدمات وضوابط صقل إدارة التكاليف وتحليل كميات ضخمة من البيانات من خلال التقنية من أجل الحصول على خدمات مخصصة محسّنة ومنع إساءة استخدام النظام والقضاء على الاحتيال وتحديد الحلول الفعالة من حيث التكلفة في مجال الرعاية الصحية تدابير لضمان استمرار تقديم الخدمات العالية الجودة والتخفيف من حدة إجمالي المخاطر.