لايزال تأثير الجائحة في تعطيل النشاط الاقتصادي مستمرًا، حيث عانت العديد من الدول حول العالم من موجات متعددة من تفشي الوباء على الرغم من نجاحها مرارا في السيطرة عليه من خلال اتخاذ التدابير الاحترازية المشددة مثل فرض القيود على السفر وعمليات الإغلاق وإجراءات التباعد الاجتماعي الصارمة. وعلى الرغم من التباطؤ الذي يشهده الاقتصاد العالمي والمحلي بسبب الجائحة، سجل مصرف الإنماء أداءً قويًا خلال العام المالي 2021م متحدياً بذلك العقبات التي واجهها القطاع المصرفي.

تمكّن المصرف من إدارة عملياته التشغيلية بشكل فعال وسط الظروف الصعبة، بالإضافة إلى استمراره في تقديم تدابير الدعم التي أعلنتها الحكومة السعودية لعملائه المتضررين من الجائحة. سجل المصرف صافي دخل قدره 2,709 مليون ريال سعودي في العام المالي 2021م مقابل 1,966 مليون ريال سعودي في عام 2020م، مما يعكس نموًا بنسبة 38% مقارنة بالعام السابق، في حين ارتفع إجمالي حجم الموجودات بنسبة 10.6% في 31 ديسمبر من عام 2021م حيث بلغت 173,476 مليون ريال سعودي مقارنة بقيمة 156,877 مليون ريال سعودي في العام السابق.

ونستعرض فيما يلي تفصيل لنتائج عمليات المصرف ومركزه المالي.

بيان الدخل

سجل المصرف نموًا بنسبة 38% في صافي الدخل حيث ارتفع من 1,966 مليون ريال سعودي في عام 2020م إلى 2,709 مليون ريال سعودي في عام 2021م، ويعزى النمو بشكل رئيسي إلى الزيادة في دخل العمليات نتيجة ارتفاع دخل العائد على الاستثمار على مدار العام، نتيجة الزيادة في متوسط أرصدة الاستثمار والتمويل، بالإضافة إلى النمو في رسوم الخدمات المصرفية، ومكاسب الاستثمارات والدخل من العمليات الأخرى.

وتبعا لذلك، ارتفع إجمالي دخل العمليات بنسبة 17.3% من 5,682 مليون ريال سعودي في عام 2020م إلى 6,667 مليون ريال سعودي في عام 2021م، ويرجع ذلك في الأساس إلى النمو في محافظ التمويل والاستثمار وزيادة عمليات المصرف وأنشطته الرئيسية، ونتيجة لذلك، بلغ صافي الدخل من الاستثمار والتمويل ما قيمته 5,137 مليون ريال سعودي في عام 2021م مقابل 4,648 مليون ريال سعودي في العام السابق. كذلك ارتفع الدخل من المصادر الأخرى بما في ذلك الدخل من الرسوم والمكاسب المتعلقة بالاستثمارات والإيرادات الأخرى بنسبة 48% لتصل إلى 1,530 مليون ريال سعودي مقابل 1,034 مليون ريال سعودي في عام 2020م. وواصل المصرف استثماره في تنفيذ المبادرات الاستراتيجية للأعمال خلال عام 2021م. وسجل صافي تمويل المصرف نموًا قويًا بلغ ما نسبته 14% مقارنة بالعام السابق، وارتفع إجمالي الدخل من التمويل في عام 2021م بنسبة 4% ليصل إلى 5,674 مليون ريال سعودي، وزاد دخل الاستثمار بنسبة 15%. وعلى الرغم من انخفاض متوسط أسعار الفائدة خلال عام 2021م مقارنة بعام 2020م، تمكن مصرف الإنماء من التخفيف من آثار ذلك من خلال إدارة تكلفة التمويل بكفاءة وزيادة متوسط الموجودات المدرة للعوائد.
بلغ هامش صافي الربح للمصرف 3.42% في 31 ديسمبر 2021م، بينما ارتفع الدخل غير الممول لعام 2021م بنسبة 48% ليصل إلى 1,530 مليون ريال سعودي مدعوما بنمو نسبته 16% في رسوم الخدمات المصرفية وزيادة بنسبة 204% في مكاسب الاستثمار.

كذلك، ارتفعت مصاريف العمليات بنسبة 14% لتصل إلى 2,365 مليون ريال سعودي نتيجة لارتفاع معدل ضريبة القيمة المضافة في المملكة العربية السعودية من 5% إلى 15% اعتبارًا من 1 يوليو 2020م، والزيادة في مصاريف الاتصالات وتكاليف نقاط البيع وصيانة البرامج والاشتراكات، وعلى الرغم من ارتفاع مصاريف العمليات، إلا أن ارتفاع نمو الدخل أدى إلى تحسن بمقدار 90 نقطة أساس في نسبة التكلفة إلى الدخل والتي بلغت 35.5% في عام 2021م.

ملخص قائمة الدخل للخمس سنوات الماضية

(بالمليون ريال سعودي)	2021م	2020م	2019م	2018م	2017م
النتائج التشغيلية
صافي الدخل من الاستثمار والتمويل	5,137	4,648	4,323	3,798	3,493
الدخل من الرسوم والخدمات المصرفية، وتحويل العملات، والعمليات الأخرى	1,530	1,034	1,287	1,047	880
إجمالي دخل العمليات	6,667	5,682	5,610	4,845	4,373
إجمالي مصاريف العمليات*	2,380	(2,061)	(2,087)	(1,861)	(1,751)
صافي الدخل قبل المخصصات	4,287	3,620	3,523	2,984	2,622
مخصصات انخفاض قيمة التمويل والموجودات الأخرى	(1,266)	(1,418)	(706)	(467)	(611)
صافي الدخل قبل الزكاة	3,022	2,202	2,817	2,517	2,011
الزكاة**	(312)	(236)	(282)	340	(104)
صافي الدخل بعد الزكاة	2,709	1,966	2,535	2,857	1,907

* تم تضمين حصة الربح والخسارة من الشركات الزميلة والمشاريع المشتركة

** في عام 2018م، تمثل الزيادة فائض في مبلغ الزكاة بناءً على التسوية التي تمت مع هيئة الزكاة والضريبة والجمارك.

تكاليف خسائر الائتمان المتوقعة

واصل المصرف تعزيز مركزه المالي، عن طريق زيادة مخصصات خسائر الائتمان المتوقعة بمبلغ 1,266 مليون ريال سعودي لتصل إلى 4,401 مليون ريال سعودي في نهاية العام المالي 2021م مقارنة بالعام السابق حيث بلغت قيمتها 3,626 مليون ريال سعودي، وفي الربع الرابع من عام 2020م، قام المصرف بمراجعة بعض المدخلات والافتراضات (على سبيل المثال لا الحصر عوامل الاقتصاد الكلي والسيناريوهات المحتملة) والتي تعد نفس العوامل وأوزان الترجيح المستخدمة في عام 2021م. نتيجة لذلك، لم تسجل خسائر ائتمانية محتملة إضافية فيما يتعلق بعوامل الاقتصاد الكلي في نهاية عام 2021م.

كما تحسنت جودة الائتمان، والذي يفسره التحسن العام في كل من نسب التمويلات المتعثرة ومعدل تغطيتها، وانخفضت تكلفة المخاطر لعام 2021م بمقدار 32 نقطة أساس إلى نسبة 1.02%، بينما انخفضت نسبة التمويلات المتعثرة بمقدار 74 نقطة أساس إلى ما نسبته 1.75% في 31 ديسمبر 2021م. وتحسنت تغطية التمويلات المتعثرة بمقدار 63 نقطة أساس لتصل إلى نسبة 177.1% كما في 31 ديسمبر 2021م.

صافي الدخل والربحية

ارتفع صافي دخل المصرف قبل الزكاة بنسبة 37.2% ليصل نحو 3,022 مليون ريال سعودي للعام المالي 2021م مقابل 2,202 مليون ريال سعودي في عام 2020م، وبلغ مصروف الزكاة لعام 2021م ما قدره 312 مليون ريال سعودي.

تحسنت المؤشرات المالية للمصرف خلال العام نتيجة النمو في صافي الربح بعد الزكاة، وبلغت ربحية السهم 1.31 ريال سعودي في عام 2021م مقارنة بـ 0.99 ريال سعودي في العام السابق. بلغ العائد على الموجودات والعائد على حقوق المساهمين ما نسبته 1.6% و 10.8% على التوالي في عام 2021م مقارنة بـ 1.4% و 8.4% في العام السابق.

ملخص المركز المالي

سجل مصرف الإنماء نموًا قويًا في حجم الموجودات والمطلوبات خلال عام 2021م.

ملخص بيان المركز المالي للخمس سنوات الماضية

(بالمليون ريال سعودي)	2021م	2020م	2019م	2018م	2017م
المركز المالي
صافي التمويل	126,271	111,196	94,801	79,063	70,312
الاستثمارات	33,278	29,526	23,478	15,066	6,157
إجمالي الموجودات	173,476	156,877	131,839	114,752	104,730
ودائع العملاء	121,061	119,454	102,063	89,065	80,612
إجمالي المطلوبات	142,765	132,448	109,395	94,408	85,551
إجمالي حقوق المساهمين*	30,711	24,429	22,445	21,298	20,344

* تشمل حقوق المساهمين ما قيمته 5 مليار ريال سعودي وهي صكوك الشريحة الأولى بالريال السعودي والتي أصدرت في شهر يوليو من عام 2021م

الاستثمارات

ارتفعت الاستثمارات بنسبة 13% خلال عام 2021م مقارنة بالعام السابق لتصل إلى 33,278 مليون ريال سعودي، وارتفع صافي التمويل بنسبة 14% لتبلغ قيمته نحو 126,271 مليون ريال سعودي، بينما سجلت الموجودات نموًا إجماليًا بنسبة 10.6% لتصل إلى 173,476 مليون ريال سعودي في 31 ديسمبر 2021م، مقارنة بما قيمته 156,877 مليون ريال سعودي في العام السابق.

صافي التمويل

حقق صافي التمويل نموا بنسبة 14% في عام 2021م مقارنة بعام 2020م. وارتفع التمويل العقاري بنسبة 23.4%، كما نما التمويل الشخصي للأفراد بنسبة 9%، وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 13%، وتمويل الشركات بنسبة 13% مقارنة بالعام السابق.

الاستقرار

يتمتع مصرف الإنماء بقاعدة رأسمالية متينة كما يتضح من معدل كفاية رأس المال البالغة 22.8% في 31 ديسمبر 2021م، والتي فاقت بدورها الحد الأدنى للمتطلبات التنظيمية، حيث سجلت زيادة قدرها 18% مقارنة بالعام السابق، بما يعكس أثر إصدار صكوك الشريحة الأولى الصادرة عن المصرف في يوليو من عام 2021م. وزاد إجمالي حقوق المساهمين بنسبة 24% ليبلغ 33.1 مليار ريال سعودي في عام 2021م.

السيولة

حافظ المصرف على وضع جيد من حيث السيولة المالية طوال عام 2021م حيث بلغت نسبة التمويلات إلى الودائع 85.8%، وهي أقل من الحد التنظيمي الأقصى، وبلغت نسبة تغطية السيولة 134.1% ونسبة صافي التمويل المستقر 111.7% والتي كانت أعلى بكثير من الحد التنظيمي الأدنى.

الأداء القطاعي

(بالمليون ريال سعودي)
القطاعات	التجزئة	الشركات	الخزينة	الاستثمار والوساطة	الإجمالي
إجمالي الموجودات	26,602,261	98,764,556	45,725,528	2,383,739	173,476,084
اجمالي المطلوبات	81,503,711	23,727,274	36,924,221	609,851	142,765,057
الدخل العائد على الاستثمار	2,265,163	2,104,778	675,001	92,057	5,136,999
مصادر الدخل الأخرى	443,749	166,412	375,976	544,232	1,530,189
دخل العمليات	2,708,912	2,271,190	1,050,797	636,289	6,667,188
مصاريف العمليات	1,638,401	336,155	237,320	153,286	2,365,162
تكاليف المخصصات	(124,789)	1,375,931	2,576	12,613	1,266,331
صافي دخل العمليات	1,195,300	559,104	810,901	470,390	3,035,695
الربح/الخسارة من الشركات الزميلة والمشروعات المشتركة			(14,140)
صافي الدخل قبل الزكاة	1,195,300	559,104	796,761	470,390	3,021,555

النظرة المستقبلية

سيواصل مصرف الإنماء سعيه لبناء مكانة استراتيجية مميزة كأفضل مصرف في تقديم المنتجات والخدمات الأسرع والأكثر سهولة في المملكة العربية السعودية، ويحرص على تلبية احتياجات عملائه والارتقاء لتطلعاتهم، من خلال تبني أحدث التقنيات والاستثمار بشكل مستمر في قدراته وموارده الرقمية.